सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में आप म्यूचुअल फंड से हर महीने एक तय रकम निकालते हैं, और बाकी पैसा निवेशित रहता है। रिटायर लोगों और एकमुश्त रकम से नियमित आमदनी चाहने वालों में यह काफ़ी लोकप्रिय है। असली सवाल सीधा है: पैसा चलेगा या नहीं, और अंत में कितना बचेगा?
SWP कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
- कुल निवेश डालें (जिस एकमुश्त रकम से शुरुआत कर रहे हैं)।
- हर महीने की निकासी डालें।
- बची हुई रकम पर अनुमानित सालाना रिटर्न डालें।
- अवधि चुनें।
आपको कुल निकासी, अंत में बची वैल्यू, और पैसा कितना चलेगा, यह सब दिखेगा। साल-दर-साल हिसाब में हर साल के अंत का बैलेंस है।
SWP का हिसाब कैसे होता है
हर महीने बचे हुए बैलेंस पर एक महीने का रिटर्न जुड़ता है, फिर आपकी निकासी घटती है:
अगले महीने का बैलेंस = बैलेंस × (1 + r ÷ 12 ÷ 100) − निकासीअगर निकासी बढ़त से ज़्यादा है, तो बैलेंस धीरे-धीरे घटता है। कम है, तो निकासी के साथ भी बैलेंस बढ़ता रहता है।
उदाहरण
आप ₹10,00,000 लगाते हैं, 10 साल तक हर महीने ₹10,000 निकालते हैं, और 8% सालाना रिटर्न मानते हैं।
- कुल निकासी = ₹12,00,000
- 10 साल बाद बची वैल्यू = ₹3,90,180
आप जितना लगाया उससे ज़्यादा निकाल लेते हैं, और फिर भी पैसा बचता है, क्योंकि निकासी के दौरान भी बैलेंस कमाता रहता है।
कितनी निकासी की जा सकती है?
₹10,00,000, अनुमानित 8% रिटर्न पर, 20 साल के लिए:
| मासिक निकासी | क्या होता है | 20 साल बाद बचा |
|---|---|---|
| ₹5,000 | पूरी अवधि चलता है | ₹19,81,701 |
| ₹6,667 | चलता है, मूल रकम लगभग वैसी ही रहती है | ₹9,99,804 |
| ₹8,000 | चलता है, मूल रकम ज़्यादातर ख़र्च हो जाती है | ₹2,14,639 |
| ₹10,000 | 13 साल 10 महीने बाद ख़त्म | ₹0 |
| ₹12,000 | 10 साल 3 महीने बाद ख़त्म | ₹0 |
एक काम का नियम: सिर्फ़ मासिक रिटर्न जितनी निकासी (यहाँ 8% पर ₹10 लाख का ₹6,667) करने से मूल रकम लगभग बची रहती है। लेकिन महँगाई की वजह से आगे निकासी बढ़ानी पड़ेगी, इसलिए कुछ गुंजाइश रखें।
ध्यान रखने वाली बातें
- रिटर्न बदलता रहता है। इक्विटी और हाइब्रिड फंड कुछ सालों में गिर सकते हैं। निकासी के शुरुआती सालों में गिरावट सबसे ज़्यादा नुकसान करती है, इसलिए कई रिटायर लोग SWP के लिए ज़्यादा स्थिर डेट या हाइब्रिड फंड चुनते हैं।
- टैक्स सिर्फ़ मुनाफ़े पर लगता है। हर निकासी में कुछ हिस्सा आपकी अपनी मूल रकम होती है और कुछ मुनाफ़ा। टैक्स सिर्फ़ मुनाफ़े वाले हिस्से पर लगता है, इसलिए SWP अक्सर FD के ब्याज से ज़्यादा टैक्स-फ़्रेंडली होती है।
- एग्ज़िट लोड लग सकता है, अगर आप फंड की एग्ज़िट-लोड अवधि के अंदर निकासी करते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
म्यूचुअल फंड में SWP क्या है?
यह एक सुविधा है जिसमें आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित अंतराल पर, आमतौर पर हर महीने, यूनिट बेचकर तय रकम निकाली जाती है। बाकी यूनिट निवेशित रहती हैं।
SWP से मेरा पैसा कितने समय चलेगा?
यह निकासी की रकम, रिटर्न और समय पर निर्भर है। अपने नंबर डालें, कैलकुलेटर बताएगा कि पैसा पूरी अवधि चलेगा या कब ख़त्म होगा।
SWP में कितनी निकासी सुरक्षित है?
अनुमानित रिटर्न से कम निकासी करने पर मूल रकम बची रहती है। रिटायरमेंट के लिए कई प्लानर शुरुआत में कॉर्पस का लगभग 4–5% सालाना निकालने की सलाह देते हैं, आपकी स्थिति के हिसाब से।
मासिक आमदनी के लिए SWP या FD का ब्याज?
FD का ब्याज तय होता है लेकिन पूरा आपके स्लैब रेट पर टैक्सेबल है। SWP का रिटर्न बदलता है लेकिन टैक्स सिर्फ़ मुनाफ़े पर लगता है। FD कैलकुलेटर से तुलना करें, और पूरी रिटायरमेंट योजना के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर देखें।